ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় | অধ্যায় ৩ | সৃজনশীল প্রশ্ন ১৬-২০ | PDF: ফিন্যান্স, ব্যাংকিং ও বিমা দ্বিতীয় পত্রের তৃতীয় অধ্যায়ের গুরুত্বপূর্ণ সব কমন উপযোগী সৃজনশীল প্রশ্ন গুলো আমাদের এই পোস্টে পাবেন।
প্রিয় ছাত্র ছাত্রী বন্ধুরা আল্লাহর রহমতে সবাই ভালোই আছেন । এটা জেনে আপনারা খুশি হবেন যে, আপনাদের জন্য ফিন্যান্স, ব্যাংকিং ও বিমা দ্বিতীয় পত্রের তৃতীয় অধ্যায়ের গুরুত্বপূর্ণ সব কমন উপযোগী সৃজনশীল প্রশ্ন গুলো নিয়ে আলোচনা করতে যাচ্ছি ।
সুতরাং সম্পূর্ণ পোস্টটি মনোযোগ সহকারে পড়ুন। আর এইচ এস সি- HSC এর যেকোন বিভাগের গুরুত্বপূর্ণ সকল সাজেশন পেতে জাগোরিকের সাথে থাকুন।
ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় | অধ্যায় ৩ | সৃজনশীল প্রশ্ন ১৬-২০ | PDF
প্রশ্ন ১৬: মি. রনি তার ব্যাংক হিসেবে ৫,০০,০০০ টাকা জমাদান করেন। তার ব্যাংক ঐ অর্থ থেকে বিধিবদ্ধ তারল্য সঞ্চিতি ১০% রেখে বশিষ্ট অর্থ জনিকে ঋণ আমানতি হিসাবের মাধ্যমে প্রদান করে। মি. জনির অর্থের ১০% জমা রেখে ব্যাংক বশিষ্ট টাকা মি. রকিকে ঋণ আমানতি হিসাবের মাধ্যমে প্রদান করা হল।
[রাজউক উত্তরা মডেল কলেজ, ঢাকা]
ক.ব্যাংকের তারল্যনীতি কাকে বলে?১
খ.বাণিজ্যিক ব্যাংককে কেন অর্থনীতির চালিকাশক্তি বলা হয়?২
গ.উদ্দীপকে উলিখিত ঘটনাটিতে কীভাবে ঋণ আমানত সৃষ্টি হয়েছে? ব্যাখ্যা করো।৩
ঘ.উদ্দীপকে উলিখিত প্রক্রিয়ার সৃষ্ট প্রক্রিয়াটি একটি উদ্বৃত্তপত্রের মাধ্যমে প্রকাশ করো।৪
১৬ নং প্রশ্নের উত্তর
ক উত্তর: গ্রাহকদের চেকের অর্থ চাওয়ামাত্র পরিশোধের সামঅর্থ্য ধরে রাখার জন্য কাম্য পরিমাণ নগদ অর্থ ও তরল সম্পত্তি সংরক্ষণের কৌশলকে ব্যাংকের তারল্য নীতি বলে।
খ উত্তর:বাণিজ্যিক ব্যাংক অর্থনীতিতে বিনিয়োগযোগ্য মূলধনের যোগান দেয়ায় একে অর্থনীতির চালিকাশক্তি বলা হয়।
বাণিজ্যিক ব্যাংক আমানত সংগ্রহ ও ঋণদানের মাধ্যমে ব্যবসায়িক কার্যক্রম চালায়। আমানত সংগ্রহের মাধ্যমে এ প্রতিষ্ঠান জনগণের অর্থকে একত্রিত করে। এর মাধ্যমে বিনিয়োগযোগ্য মূলধন গঠিত হয়। বাণিজ্যিক ব্যাংক উক্ত মূলধন ব্যবসায় প্রতিষ্ঠানকে ঋণ হিসেবে প্রদান করায় তা অর্থনীতিতে গতিশীলতা সৃষ্টি করে।
গ উত্তর: উদ্দীপকের উলিখিত ঘটনাটিতে ঋণ আমানত সৃষ্টির যে কৌশলগুলো দেখানো হয়েছে তা হলো আমানত হতে ঋণ সৃষ্টি এবং ঋণদানের মাধ্যমে আমানত সৃষ্টি।
ব্যাংক গ্রাহকের সংগৃহীত আমানত থেকে নগদ ঋণ না দিয়ে ঋণগ্রহীতার হিসাবে স্থানান্তরের মাধ্যমে আমানত সৃষ্টি করে। একে ব্যাংকের ঋণ আমানত সৃষ্টি বলা হয়।
উদ্দীপকের ব্যাংকটি মি. রনির কাছ থেকে সংগৃহীত ৫ লাখ টাকা আমানতের ১০% তারল্য হিসেবে রেখে বাকি অর্থ মি. জনিকে ঋণ দান করে।
ঋণ নগদে না দিয়ে তা মি. জনির ঋণ আমানতি হিসাবের মাধ্যমে স্থানান্তর করা হয়েছে। আবার মি. জনিকে প্রদত্ত ঋণের ১০% ব্যাংক তারল্য হিসেবে রেখে বশিষ্ট টাকা মি. রকিকে ঋণ হিসেবে প্রদান করে।
উলিখিত ব্যাংকটি কেবল মি. রনির ৫ লাখ টাকার একটি আমানত থেকে বার বার ঋণ দিয়ে নেকগুলো ঋণ ও আমানতের সৃষ্টি করেছে। আর এভাবেই ব্যাংকটি আমানত থেকে ঋণ এবং ঋণ থেকে পুনরায় আমানত সৃষ্টির মাধ্যমে ঋণ আমানত সৃষ্টি করেছে। তবে এক্ষেত্রে লক্ষণীয় বিষয় হলো ঋণগ্রহীতা সম্পূর্ণ প্রক্রিয়ায় কখনই ঋণ মঞ্জুরকৃত সম্পূর্ণ অর্থ উত্তোলন করেনি।
ঘ উত্তর: উদ্দীপকের প্রাপ্ত তথ্য থেকে উলিখিত ব্যাংকের উদ্বৃত্তপত্র নিæে তুলে ধরা হলো :
….. ব্যাংক লিমিটেড
উদ্বৃত্তপত্র (আঅংশিক)
দায়সমƒহটাকাসজ্ঞক্সল্ফিসমƒহটাকা
আমানতসমƒহ:সজ্ঞক্সল্ফিসমƒহ:
রনি৫,০০,০০০নগদ সম্ফিতি ১০%
জনি ৪,৫০,০০০৯,৫০,০০০(৫০,০০০ + ৪৫,০০০) ৯৫,০০০
ঋণ:রনি৪,৫০,০০০
জনি ৪,০৫,০০০৮,৫৫,০০০
৯,৫০,০০০৯,৫০,০০০
প্রশ্ন ১৭: ফাতেমা বেগম একজন পাইকারি ব্যবসায়ী। প্রতিনিয়ত তাকে দেশের বিভিন্ন ঞ্চলে অর্থ স্থানান্তর করতে হয়। নলাইন ও মোবাইল ব্যাংকিং সুবিধা থাকায় ফাতেমা ‘সুরমা ব্যাংক’-এ হিসাব খুলেছেন। এছাড়া বিভিন্ন স্কীম সুবিধা ও অর্থ লেনদেনে কার্ড ব্যবহার করতে পারায় ফাতেমা বেগম খুব সন্তুষ্ট। ন্যদিকে প্রতিযোগী ব্যবসায়ী দিপা খন্দকার ‘শাপলা ব্যাংক’-এ হিসাব পরিচালনা করছেন। তার লেনদেনে ত্যন্ত ধীর গতি সম্পন্ন। কিন্তু পর্যাপ্ত ঋণ সুবিধা থাকায় ও আঅর্থিক সংকট না থাকায় দিপা খন্দকার ব্যাংকটির পরিবর্তন করতে চাচ্ছেন না। [আইডিয়াল স্কুল ্যান্ড কলেজ, মতিঝিল, ঢাকা]
ক.ব্যাংক নোট কী?১
খ.ব্যাংক কীভাবে বিনিময়ের মাধ্যম সৃষ্টি করে?২
গ.ফাতেমার ব্যাংক কোন নীতির জন্য গ্রাহকের সন্তুষ্টি র্জন করতে পেরেছে? ব্যাখ্যা করো।৩
ঘ.দিপা খন্দকারের ব্যাংক পরিবর্তন না করার সিদ্ধান্ত কতটা যৌক্তিক তা বিশ্লেষণ করো।৪
১৭ নং প্রশ্নের উত্তর
ক উত্তর: সরকারের নুমতিক্রমে কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক ইস্যুকৃত নোটকে ব্যাংক নোট বলে।
ব্যাংক নোট হিসেবে ১০, ২০, ৫০, ১০০, ৫০০ ও ১,০০০ টাকা নোট প্রচলিত রয়েছে।
খ উত্তর: পারস্পরিক দেনা-পাওনা নিষ্পত্তির জন্য যে মাধ্যম বা দলিল ব্যবহৃত হয় সেটাই বিনিময়ের মাধ্যম।
সাধারণত বিনিময়ের মাধ্যম হিসেবে নগদ অর্থ ব্যবহৃত হয়। সে অর্থে বিনিময়ের মাধ্যম সৃষ্টি বলতে নোট বা মুদ্রা ইস্যুকরণকে বোঝায়। কিন্তু বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো নোট ইস্যুর জন্য নুমোদনপ্রাপ্ত নয়। তাছাড়া নগদ অর্থে লেনদেনও ঝুঁকিপূর্ণ। তাই লেনদেনে ঝুঁকি হ্রাসে ও লেনদেনের গতিশীলতা বৃদ্ধির লক্ষ্যে চেক, বিনিময় বিল, পে-র্ডার, ব্যাংক ড্রাফট ইত্যাদি ইস্যু করে। এসব দলিল মুদ্রার বিকল্প হিসেবে ব্যবহৃত হয়। এভাবে বাণিজ্যিক ব্যাংক বিনিময়ের মাধ্যম সৃষ্টি করে।
গ উত্তর: উদ্দীপকের ফাতেমার ব্যাংক আধুনিকায়নের নীতির জন্য গ্রাহকের সন্তুষ্টি র্জন করতে পেরেছে।
গ্রাহক সন্তুষ্টি র্জনের লক্ষ্যে নতুন প্রযুক্তি ব্যবহার করে গ্রাহক সেবা দেয়ার নীতিকে ব্যাংকের আধুনিকায়নের নীতি বলে। এক্ষেত্রে নলাইন ব্যাংকিং, মোবাইল ব্যাংকিং, এটিএম কার্ড ইত্যাদি প্রযুক্তির মাধ্যমে সেবা প্রদান উলেখযোগ্য।
উদ্দীপকের ফাতেমা বেগম একজন পাইকারি ব্যবসায়ী। প্রতিনিয়ত ব্যবসায়িক প্রয়োজনে তাকে দেশের বিভিন্ন ঞ্চলে অর্থ স্থানান্তর করতে হয়। এক্ষেত্রে ‘সুরমা ব্যাংক’ নলাইন ও মোবাইল ব্যাংকিং সুবিধা প্রদান করায় ফাতেমা বেগম উক্ত ব্যাংকে হিসাব খুলেছেন।
এছাড়াও বিভিন্ন স্কীম সুবিধা ও অর্থ লেনদেনে কার্ড ব্যবহার করতে পারায় ফাতেমা বেগম খুব সন্তুষ্ট। অর্থাৎ সুরমা ব্যাংক গ্রাহক সন্তুষ্টি র্জনে আধুনিকায়নের নীতি নুসরণ করেছে। এর প্রেক্ষিতে ফাতেমা বেগম ব্যবসায়িক লেনদেনে নলাইন ও মোবাইল ব্যাংকিং সুবিধাসহ কার্ড ব্যবহারের সুযোগ পাচ্ছেন।
ঘ উত্তর: উদ্দীপকের দিপা খন্দকারের ব্যাংকটি সুনামের নীতি নুসরণ করে না বিধায় তার ব্যাংক পরিবর্তন না করার সিদ্ধান্তটি যৌক্তিক নয়।
সততার সাথে সর্বোত্তম সেবা দানের মাধ্যমে ব্যাংকিং জগতে ইতিবাচক বস্থান সৃষ্টির নীতিকে সুনামের নীতি বলে। বাণিজ্যিক ব্যাংক দক্ষ গ্রাহক সেবা প্রদানের মাধ্যমে সুনাম র্জনের চেষ্টা চালায়।
উদ্দীপকের দিপা খন্দকার শাপলা ব্যাংকে হিসাব পরিচালনা করছেন। তবে ব্যাংকটি লেনদেন পরিচালনায় ত্যন্ত ধীরগতি সম্পন্ন। অর্থাৎ শাপলা ব্যাংকটি সুনামের নীতি নুসরণ করতে ব্যঅর্থ হচ্ছে। কিন্তু পর্যাপ্ত ঋণ সুবিধা থাকায় ও আঅর্থিক সংকট না থাকায় দিপা খন্দকার ব্যাংকটি পরিবর্তন করতে চাচ্ছেন না।
শাপলা ব্যাংকটি বাণিজ্যিক ব্যাংক হিসেবে ব্যবসায় পরিচালনায় পর্যাপ্ত ঋণ সুবিধা প্রদান করছে। একই সাথে তহবিল সংরক্ষণের জন্য তারল্য নীতি নুসরণ করছে। তবে এক্ষেত্রে ব্যাংকটির জন্য সুনামের নীতি নুসরণ করাও উচিত ছিল।
এর ফলে ব্যাংকটি ধিক সংখ্যক গ্রাহক র্জনে সক্ষম হতো। তবে এ পর্যায়ে শাপলা ব্যাংকটি সুনামের নীতি নুসরণ না করায় দূর ভবিষ্যতে ব্যাংকিং প্রতিযোগিতায় টিকতে না পারার সম্ভাবনা রয়েছে। তাই কেবল ঋণ সুবিধা ও পর্যাপ্ত তারল্য বিবেচনায় করে ব্যাংক পরিবর্তন না করার সিদ্ধান্তটি দিপা খন্দকারের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ।
প্রশ্ন ১৮ চট্টগ্রামের পাইকারি ব্যবসায়ী মি. রিজুর তিস্তা ব্যাংক লি.-এর আগ্রাবাদ শাখায় একটি হিসাব আছে। তিনি একটি পোশাক শিল্প কারখানা স্থাপনের পরিকল্পনা গ্রহণ করেন। অর্থ সংগ্রহের লক্ষ্যে তিস্তা ব্যাংক লি.-এর কাছে দশ বছরের জন্য ৬০ লক্ষ টাকা ঋণের আবেদন করলে তা প্রদানে ব্যাংক তাদের সীমাবদ্ধতার কথা জানায়। এতে তিনি ব্যাংকটির ওপর ক্ষুব্ধ হন এবং ন্য একটি ব্যাংকে ঋণের জন্য আবেদন করেন।
[ভিকারুননিসা নূন স্কুল এন্ড কলেজ, ঢাকা; নটর ডেম কলেজ, ঢাকা]
ক.বিধিবদ্ধ সঞ্চিতি কী?১
খ.‘মুনাফা’ র্জন করাই বাণিজ্যিক ব্যাংকের মূল উদ্দেশ্য ব্যাখ্যা করো।২
গ.কোন নীতি লঙ্ঘিত হওয়ার আশঙ্কায় তিস্তা ব্যাংক লি. মি. রিজুকে ঋণ প্রদানে সম্মতি জানায়? ব্যাখ্যা করো।৩
ঘ.তিস্তা ব্যাংক লি. কর্তৃক মি. রিজুকে দশ বছর মেয়াদি ঋণ প্রদানে পারগতা কতটুকু বাস্তবসম্মত বলে তুমি মনে করো? মতামত দাও।৪
১৮ নং প্রশ্নের উত্তর
ক উত্তর: কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশনা নুযায়ী বাণিজ্যিক ব্যাংক বাধ্যতামূলকভাবে যে পরিমাণ নগদ অর্থ সংরক্ষণ করে তাকে বিধিবদ্ধ সঞ্চিতি বলে।
খ উত্তর:মুনাফা র্জনের উদ্দেশ্যে বাণিজ্যিক ব্যাংক তার ব্যবসায় পরিচালনা করে।
বাণিজ্যিক ব্যাংক স্বল্প সুদের বিনিময়ে জনগণের অর্থ আমানত হিসেবে সংগ্রহ করে। উচ্চ সুদের বিনিময়ে বিভিন্ন ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানকে ঋণ দেয়। উভয় সুদের পাঅর্থক্যই হলো ব্যাংকের মুনাফা। মুনাফা র্জনের মধ্য দিয়ে গ্রাহক সন্তুষ্টি র্জনে বাণিজ্যিক ব্যাংক কাজ করে।
গ উত্তর: উদ্দীপকের তিস্তা ব্যাংক লি. মি. রিজুকে ঋণ দেয়ার ক্ষেত্রে ঋণদান ও বিনিয়োগের নীতি লঙ্ঘিত হওয়ার আশঙ্কায় এতে সম্মতি জানায়।
এ নীতির আওতায় বাণিজ্যিক ব্যাংক ঋণদান ও বিনিয়োগের ক্ষেত্রে অর্থ ফেরত পাওয়ার বিষয়ে সর্বোচ্চ সতর্কতা বলম্বন করে। পাশাপাশি মুনাফা র্জন করার চেষ্টা চালায়।
উদ্দীপকের মি. রিজু চট্টগ্রামের একজন পাইকারি ব্যবসায়ী। তিনি একটি পোশাক শিল্প কারখানা স্থাপনের পরিকল্পনা নেন। অর্থ সংগ্রহের লক্ষ্যে তিস্তা ব্যাংক লি.-এর কাছে ষাট লক্ষ টাকার ঋণ আবেদন করেন। তবে তিস্তা ব্যাংক তাদের সীমাবদ্ধতার কথা জানিয়ে আবেদনটি বাতিল করে।
এক্ষেত্রে তিস্তা ব্যাংক ঋণদান ও বিনিয়োগ নীতিকে নুসরণ করেছে। ঋণের অর্থ ভবিষ্যতে ফেরত পাওয়া যাবে কিনা তা বিশ্লেষণ করে ব্যাংকটি এ সিদ্ধান্ত নিয়েছে। এখানে ঋণের অর্থের পরিমাণ বেশি হওয়ায় তা ফেরত পাওয়ায় ক্ষেত্রে ঝুঁকি রয়েছে। এ ঝুঁকি তিস্তা ব্যাংকের ঋণদান ও বিনিয়োগ নীতিকে লঙ্ঘন করতে পারে।
ঘ উত্তর: উদ্দীপকের তিস্তা ব্যাংক কর্তৃক মি. রিজুকে দশ বছর মেয়াদি ঋণ প্রদানে পারগতা প্রকাশ করা বাস্তবসম্মত হয়েছে বলে আমি মনে করি।
বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রাহকের আমানতকৃত অর্থ দ্বারা ঋণদানের মাধ্যমে ব্যবসায় পরিচালনা করে। এর ফলে গ্রাহক চাওয়া মাত্র ব্যাংক উক্ত অর্থ ফেরত দিতে বাধ্য থাকে। তাই বাণিজ্যিক ব্যাংক দীর্ঘমেয়াদে উক্ত অর্থ বিনিয়োগ করতে পারে না।
উদ্দীপকের মি. রিজু পোশাক শিল্প কারখানা স্থাপনের পরিকল্পনা করেন। প্রয়োজনীয় অর্থ যোগাড় করতে তিনি তিস্তা ব্যাংকে ১০ বছর মেয়াদি ঋণের আবেদন করেন। তবে ঋণের মেয়াদ ও পরিমাণ বিবেচনা করে ব্যাংকটি উক্ত আবেদন বাতিল করে।
তিস্তা ব্যাংক লি. মি. রিজুকে দশ বছর মেয়াদি ঋণ প্রদানে পারগতা জানায়। সাধারণত বাণিজ্যিক ব্যাংক স্বল্পমেয়াদি ঋণের ব্যবসায় করে থাকে। অর্থাৎ তিস্তা ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংক হওয়ায় এটি গ্রাহককে স্বল্পমেয়াদি ঋণ দিয়ে থাকে। কেননা চাহিবামাত্র গ্রাহকের অর্থ ফেরত দেয়ার জন্য এ ব্যাংক তার তহবিলে নির্দিষ্ট পরিমাণ নগদ অর্থ সংরক্ষণ করতে হয়। তাই মি. রিজুর দীর্ঘমেয়াদি ঋণের আবেদন বাতিল করা উক্ত বৈশিষ্ট্যের আলোকে বাস্তবসম্মত।
প্রশ্ন ১৯ আকাশ ব্যাংক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তালিকাভুক্ত একটি ব্যাংক। ব্যাংকটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকে আমানতের ১৯% তারল্য জমা রেখেছে। ব্যাংকিং কাজের গ্রগতির পাশাপাশি ব্যাংকটি গ্রাহকদের ক্ষুদ্র ক্ষুদ্র সঞ্চয় সংগ্রহে সদা তৎপর থাকে। ফলে ব্যবসায়িক দক্ষতার মাধ্যমে ব্যাংকটি দ্রুতই ধিক মুনাফা র্জনে সক্ষম হচ্ছে।
[আদমজী ক্যান্টনমেন্ট কলেজ, ঢাকা]
ক.তারল্য কী?১
খ.বাণিজ্যিক ব্যাংক কীভাবে ঋণ আমানত সৃষ্টি করে বুঝিয়ে লিখ।২
গ.উদ্দীপকের আকাশ ব্যাংক তারল্য জমা রাখার মাধ্যমে ব্যাংক ব্যবসায়ের কোন নীতি নুসরণ করছে? ব্যাখ্যা করো।৩
ঘ.আকাশ ব্যাংকের ক্ষুদ্র ক্ষুদ্র সঞ্চয় সংগ্রহের কাজটি ব্যাংকিং নীতিমালার আওতাভুক্ত কী? যুক্তি সহকারে মতামত দাও।৪
১৯ নং প্রশ্নের উত্তর
ক উত্তর: গ্রাহকদের জমাকৃত অর্থ চাহিবামাত্র ফেরত দানের ক্ষমতাকে ব্যাংকের তারল্য বলা হয়।
খ উত্তর:যে পদ্ধতি বলম্বন করে বাণিজ্যিক ব্যাংক সরাসরি নগদে ঋণ না দিয়ে আমানত হিসাবে ঋণের অর্থ স্থানান্তর করে নতুন ঋণের সৃষ্টি করে তাকে ঋণ আমানত সৃষ্টি বলে।
ব্যাংক যখন কোনো ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানকে ঋণ প্রদান করে তখন সরাসরি নগদ অর্থ ঋণ হিসেবে প্রদান করে না। ঋণগ্রহীতাকে তার নামে একটি আমানত হিসাব খোলার জন্য বলে। উক্ত হিসাবে ব্যাংক ঋণের অর্থ প্রদান করে। চেকের মাধ্যমে উক্ত হিসাব থেকে ঋণগ্রহীতা অর্থ উত্তোলন করে। এভাবে প্রদত্ত ঋণ থেকে আমানতের সৃষ্টি হয়।
গ উত্তর: উদ্দীপকে আকাশ ব্যাংকটি ১৯% তারল্য জমা রাখার মাধ্যমে তারল্য নীতি মেনে চলছে।
ব্যাংক সর্বদাই আমানতকারীদের অর্থের কিছু অংশ তরল সম্পদ হিসেবে রেখে দেয়, যাতে আমানতকারীর চাহিদা সময়মতো পূরণ করতে পারে। এ নীতিকেই তারল্য নীতি বলে।
উদ্দীপকের আকাশ ব্যাংকটি বাংলাদেশ ব্যাংকের তালিকাভুক্ত একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক। তারল্য সংরক্ষণ বাধ্যতামূলক হওয়ায় ব্যাংকটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকে ১৯% তারল্য জমা রেখেছে। বর্তমানে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে ১৯% তারল্য সংরক্ষণ করতে হয়।
তবে এটি আকাশ ব্যাংকের জন্য তারল্য সংরক্ষণ ব্যয় বাড়িয়ে দেয় ও সম্ভাব্য মুনাফা র্জন হতে ব্যাংকটিকে বঞ্চিত করে। ন্যদিকে তারল্য সংকট ব্যাংকের সুনাম নষ্ট করে। তাই বলা যায়, সঠিক পরিমাণ তারল্য সংরক্ষণ করার মাধ্যমে আকাশ ব্যাংকটির তারল্য নীতি মেনে চলছে।
ঘ উত্তর: উদ্দীপকে আকাশ ব্যাংকের ক্ষুদ্র ক্ষুদ্র সঞ্চয় সংগ্রহের কাজটি সঞ্চয় সংগ্রহ নীতির আওতাভুক্ত।
আমানতকারীদের লসভাবে পড়ে থাকা অর্থ থেকে বাণিজ্যিক ব্যাংক সঞ্চয় আমানত সৃষ্টি করে। পাশাপাশি ব্যাংক সঞ্চয়ের মাধ্যমে তহবিলও সংগ্রহ করে থাকে।
উদ্দীপকে আকাশ ব্যাংক একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক।
ব্যাংকটি তার ন্যান্য ব্যাংকিং কাজের গ্রগতির পাশাপাশি গ্রাহকদের ক্ষুদ্র ক্ষুদ্র সঞ্চয় সংগ্রহে সবসময় তৎপর থাকে। ব্যাংকটি আমানতকারীদের কাছ থেকে সংগৃহীত অর্থের সদ্ব্যবহারের মাধ্যমে ধিক মুনাফা র্জনে সক্ষম হচ্ছে।
উদ্দীপকে আকাশ ব্যাংক বিভিন্ন প্রচারমাধ্যম ব্যবহার করে জনগণকে সঞ্চয়ের প্রতি আগ্রহী করে তোলে। এতে জনগণ তাদের বিক্ষিপ্তভাবে ছড়িয়ে ছিটিয়ে থাকা লস অর্থ ব্যাংকে সঞ্চয় করে।
এভাবে জনগণের অর্থের নিরাপত্তা ও সদ্ব্যবহারের পাশাপাশি ব্যাংক তার মূলধনও গঠন করতে পারছে। তাই আকাশ ব্যাংকের ক্ষুদ্র ক্ষুদ্র সঞ্চয় সংগ্রহের কাজটি ব্যাংকিং নীতিমালার আওতাভুক্ত বলে আমি মনে করি।
প্রশ্ন ২০: জনাব খান ‘কনিকা লি.’-এর ব্যবস্থাপক। তিনি তার ব্যবসা সম্প্রসারণের জন্য ‘পদ্মা ব্যাংক লি.-এর কাছে ৪০ লক্ষ টাকা ঋণ চাইলে ব্যাংক তা মঞ্জুর করে। তবে ‘কনিকা লি.’ কে ঋণের অর্থ জমার জন্য একটি হিসাব খুলতে বলে। ন্যদিকে, শীতলক্ষ্যা ব্যাংক দেশের গার্মেন্টস খাতে ধিক ঋণ দেয়। কিন্তু খাতটি নানা কারণে খারাপ করায় নেক ঋণ খেলাপী তালিকাভুক্ত হয়ে পড়ে। ফলে মুনাফা থেকে প্রভিশন রাখতে যেয়ে ব্যাংকটির প্রকৃত দায় সম্পদ পেক্ষা বেশি হয়ে যায়। এতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাংকটির পরিচালকদের আমানত খাতে সংগৃহীত অর্থ নয় বরং নিজস্ব মূলধন বৃদ্ধির জন্য চাপ দিচ্ছে।
[ঢাকা সিটি কলেজ]
ক.বাণিজ্যিক ব্যাংকের তহবিলের মূল উৎস কোনটি?১
খ.গ্রাহককে জানতে বিশেষ বৈশিষ্ট্যমণ্ডিত ফরম কোনটি? ব্যাখ্যা করো।২
গ.উদ্দীপকে ‘পদ্মা ব্যাংক লি.’ কর্তৃক ঋণের টাকা নগদে না প্রদান করার কারণ কী? ব্যাখ্যা করো।৩
ঘ.উদ্দীপকে ব্যাংকটির যে নীতির ব্যত্যয় ঘটেছে বলে কেন্দ্রীয় ব্যাংক মনে করছে তা ফলাফল বিশ্লেষণ করো।৪
২০ নং প্রশ্নের উত্তর
ক উত্তর: বাণিজ্যিক ব্যাংকের তহবিলের মূল উৎস হলো আমানতকারীদের জমাকৃত অর্থ।
খ উত্তর:গ্রাহককে জানতে বিশেষ বৈশিষ্ট্যমণ্ডিত ফরম হলো কণঈ (কহড়ি ণড়ঁৎ ঈঁংঃড়সবৎ) ফরম।
ব্যাংকে হিসাব খোলার সময় আবেদন ফরমের সাথে আবেদনকারী সংক্রান্ত বিভিন্ন তথ্য সম্বলিত যে ফরম বাধ্যতামূলকভাবে পূরণ করতে হয় তাই মূলত কণঈ ফরম। ব্যাংক কর্তৃপক্ষ উক্ত ফরমের সত্যতা যাচাই করে এতে স্বাক্ষর করে। মূলত ভুয়া গ্রাহক চিহ্নিতকরণ ও বৈধ লেনদেন বন্ধ করার উদ্দেশ্যে ব্যাংক এ ফরম সংরক্ষণ করে।
গ উত্তর: উদ্দীপকের পদ্মা ব্যাংক লি. ঋণ আমানত সৃষ্টির লক্ষ্যে ঋণের টাকা নগদে প্রদান করেনি।
ঋণ গ্রহীতাকে প্রদত্ত অর্থ থেকে বাণিজ্যিক ব্যাংক ঋণ আমানত সৃষ্টি করে। ব্যাংক যখন কোনো ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানকে ঋণ মঞ্জুর করে, তখন সরাসরি নগদ অর্থ প্রদান করে না। ঋণ আমানতি হিসাবের মাধ্যমে ঋণের অর্থ প্রদান করে। এটি ব্যাংকের জন্য ঋণ আমানতের সৃষ্টি করে।
উদ্দীপকের জনাব খান কনিকা লি.-এর ব্যবস্থাপক। ব্যবসা সম্প্রসারণের জন্য তিনি পদ্মা ব্যাংকে চলিশ লাখ টাকার ঋণ আবেদন করেন। ব্যাংক আবেদন মঞ্জুর করে কনিকা লি. কে একটি ঋণ আমানতি হিসাব খুলতে বলেন। অর্থাৎ পদ্মা ব্যাংক এ পর্যায়ে প্রদত্ত ঋণের অর্থ নগদে প্রদান করবে না। ব্যাংক হিসাবের মাধ্যমে প্রদান করবে। এটি ব্যাংকের জন্য নতুন আমানত সৃষ্টি করবে।
- উত্তর ডাউনলোড করুন> (১ম পত্র) ব্যবসায়ের মৌলিক ধারণা ১ম পত্র সৃজনশীল প্রশ্ন
- উত্তর ডাউনলোড করুন>(১ম পত্র)১ম: ব্যবসায়ের মৌলিক ধারণা প্রশ্ন উত্তরসহ PDF
- উত্তর ডাউনলোড করুন> HSC ব্যবসায়ের মৌলিক ধারণা প্রশ্নের উত্তরসহ অধ্যায়-১: PDF
- উত্তর ডাউনলোড করুন> HSC অধ্যায়-১: প্রশ্নের উত্তরসহ ব্যবসায়ের মৌলিক ধারণা PDF
- উত্তর ডাউনলোড করুন>অধ্যায়৩: SSC ফিন্যান্স ও ব্যাংকিং‘র সৃজনশীল প্রশ্নোত্তর PDF
- উত্তর ডাউনলোড করুন> অধ্যায়৩: SSC ফিন্যান্স ও ব্যাংকিং‘র জ্ঞানমূলক প্রশ্নোত্তরPDF
ঘ উত্তর: উদ্দীপকের শীতলক্ষ্যা ব্যাংকটির ঋণদান ও বিনিয়োগের নীতির ব্যত্যয় ঘটেছে বলে আমি মনে করি।
এ নীতির আওতায় বাণিজ্যিক ব্যাংক ঋণদান ও বিনিয়োগের ক্ষেত্রে অর্থ ফেরত পাওয়ার বিষয়ে সর্বোচ্চ সতর্কতা বলম্বন করে। পাশাপাশি সর্বোচ্চ মুনাফা র্জনের প্রয়াস চালায়। এক্ষেত্রে এক ধরনের খাতে সম্পূর্ণ অর্থ ঋণ না দিয়ে তা ভিন্ন ভিন্ন খাতে বিনিয়োগ করে।
উদ্দীপকের শীতলক্ষ্যা ব্যাংক দেশের গার্মেন্টস খাতে ধিক ঋণ দেয়। তবে খাতটি নানা কারণে ভালো করতে পারে না। এর ফলে ব্যাংকটির ঋণ খেলাপীর সংখ্যা বৃদ্ধি পায়। অর্থাৎ শীতলক্ষ্যা ব্যাংকটি ঋণদানের ক্ষেত্রে কেবল একটি খাতে সম্পূর্ণ অর্থ বিনিয়োগ করেছে।
শীতলক্ষ্যা ব্যাংক ঋণদানের ক্ষেত্রে ঋণদান ও বিনিয়োগের নীতি লঙ্ঘন করেছে। এর ফলে ব্যাংকটির খেলাপী ঋণের পরিমাণ বেড়েছে। উক্ত পরিস্থিতিতে ব্যাংকটির সুনাম ক্ষুণœ হওয়ায় আমানতের পরিমাণ হ্রাস পেয়েছে। এতে শীতলক্ষ্যা ব্যাংকটির স্তিত্ব সংকট সৃষ্টি হয়েছে।
উক্ত বিষয় সম্পর্কে কিছু জানার থাকলে কমেন্ট করতে পারেন।
আমাদের সাথে ইউটিউব চ্যানেলে যুক্ত হতে এখানে ক্লিক করুন এবং আমাদের সাথে ফেইজবুক পেইজে যুক্ত হতে এখানে ক্লিক করুন। গুরুত্বপূর্ণ আপডেট ও তথ্য পেতে আমাদের ওয়েবসাইটে ভিজিট করুন।
