ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় | অধ্যায় ৩ | সৃজনশীল প্রশ্ন ২৬-৩০ | PDF: ফিন্যান্স, ব্যাংকিং ও বিমা দ্বিতীয় পত্রের তৃতীয় অধ্যায়ের গুরুত্বপূর্ণ সব কমন উপযোগী সৃজনশীল প্রশ্ন গুলো আমাদের এই পোস্টে পাবেন।
প্রিয় ছাত্র ছাত্রী বন্ধুরা আল্লাহর রহমতে সবাই ভালোই আছেন । এটা জেনে আপনারা খুশি হবেন যে, আপনাদের জন্য ফিন্যান্স, ব্যাংকিং ও বিমা দ্বিতীয় পত্রের তৃতীয় অধ্যায়ের গুরুত্বপূর্ণ সব কমন উপযোগী সৃজনশীল প্রশ্ন গুলো নিয়ে আলোচনা করতে যাচ্ছি ।
সুতরাং সম্পূর্ণ পোস্টটি মনোযোগ সহকারে পড়ুন। আর এইচ এস সি- HSC এর যেকোন বিভাগের গুরুত্বপূর্ণ সকল সাজেশন পেতে জাগোরিকের সাথে থাকুন।
ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় | অধ্যায় ৩ | সৃজনশীল প্রশ্ন ২৬-৩০ | PDF
প্রশ্ন ২৬: জনাব সুমন একজন চা ব্যবসায়ী। তিনি পার্শ্ববর্তী দেশ ভারতে চা ব্যবসায়ী জনাব মলের কাছ থেকে বাকিতে ৩০০ প্যাকেট চা পাতা ক্রয় করেন। বৈদেশিক ব্যবসায়ের জন্য জনাব সুমন ই ব্যাংকে প্রত্যয়পত্র খুলেছেন। এক্ষেত্রে ই ব্যাংক জনাব মলকে তার প্রাপ্য অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা প্রদান করে। ই [নোয়াখালী সরকারি মহিলা কলেজ]
ক.বাণিজ্যিক ব্যাংকের তারল্য নীতি কী?১
খ.বাণিজ্যিক ব্যাংক কীভাবে ঋণ আমানত সৃষ্টি করে?২
গ.জনাব সুমন যে দলিলের মাধ্যমে বাকিতে চা পাতা ক্রয় করেছেন তা ব্যাখ্যা করো।৩
ঘ.জনাব মলের অর্থ প্রাপ্তিতে ই ব্যাংকের ভ‚মিকা মূল্যায়ন করো।৪
২৬ নং প্রশ্নের উত্তর
ক উত্তর: গ্রাহকের চেকের অর্থ চাহিবামাত্র পরিশোধের সামঅর্থ্য ধরে রাখার জন্য কাম্য পরিমাণ নগদ অর্থ সংরক্ষণের কৌশলকেই বাণিজ্যিক ব্যাংকের তারল্য নীতি বলে।
খ উত্তর:যে পদ্ধতি বলম্বন করে বাণিজ্যিক ব্যাংক সরাসরি নগদে ঋণ না দিয়ে তা ঋণগ্রহীতার আমানত হিসাবে ঋণের অর্থ স্থানান্তর করে উক্ত আমানত থেকে যে নতুন ঋণের সৃষ্টি করে তাকে ঋণ আমানত সৃষ্টি বলে।
ব্যাংক যখন কোন ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানকে ঋণ প্রদান করে তখন সরাসরি নগদ অর্থ ঋণ হিসেবে প্রদান না করে ঋণ গ্রহীতাকে তার নামে একটি আমানত হিসাব খোলার জন্য বলে এবং তাতে ঋণের অর্থ প্রদান করে। চেকের মাধ্যমে এই হিসাব থেকে ঋণগ্রহীতা অর্থ উত্তোলন করে। এভাবে প্রদত্ত ঋণ থেকে আমানতের সৃষ্টি হয়।
গ উত্তর: উদ্দীপকের সুমন যে দলিলের মাধ্যমে বাকিতে চা পাতা ক্রয় করেছেন তা হলো প্রত্যয়পত্র।
প্রত্যয়পত্রের মাধ্যমে ব্যাংক রপ্তানিকারকের নুক‚লে আমদানিকারকের পক্ষে নির্দিষ্ট সময়ে মূল্য প্রাপ্তির নিশ্চয়তা দেয়। আমদানিকারক তার বাণিজ্যিক চুক্তির শর্তানুযায়ী নিজ দেশের ব্যাংকে রপ্তানিকারকের নামে প্রত্যয়পত্র খোলেন।
উদ্দীপকের জনাব সুমন একজন চা ব্যবসায়ী। তিনি পার্শ্ববর্তী দেশ ভারতের চা ব্যবসায়ী জনাব মলের কাছ থেকে বাকিতে ৩০০ প্যাকেট চা পাতা ক্রয় করেন। অর্থাৎ জনাব সুমন এক্ষেত্রে বৈদেশিক বাণিজ্যে যুক্ত হয়েছেন।
এজন্য জনাব সুমন ই ব্যাংকে একটি দলিল ইস্যু করেছেন। এর প্রেক্ষিতে ই ব্যাংক জনাব মলকে তার পাওনা অর্থ পরিশোধের নিশ্চয়তা দেয়। অর্থাৎ জনাব সুমনের পক্ষে ই ব্যাংক জনাব মলকে পণ্যের মূল্য পরিশোধের নিশ্চয়তা দিচ্ছে, যা প্রত্যয়পত্রের বৈশিষ্ট্যপূর্ণ। সুতরাং বলা যায়, জনাব সুমন যে দলিলের মাধ্যমে বাকিতে চা পাতা ক্রয় করেছেন তা প্রত্যয়পত্র।
ঘ উত্তর: উদ্দীপকের জনাব মলের অর্থ প্রাপ্তিতে ই ব্যাংক গুরুত্বপূর্ণ ভ‚মিকা পালন করে।
বৈদেশিক বাণিজ্যে ব্যাংক প্রত্যয়পত্রের মাধ্যমে রপ্তানিকারককে মূল্য পরিশোধের নিশ্চয়তা প্রদান করে। এক্ষেত্রে ক্রয়কৃত পণ্যের মূল্য পরিশোধে আমদানিকারক ব্যঅর্থ হলে উক্ত ব্যাংক তা পরিশোধ করে।
উদ্দীপকের জনাব সুমন ভারতের চা ব্যবসায়ী জনাব মলের কাছ থেকে বাকিতে পণ্য ক্রয় করেন। উক্ত পণ্যের মূল্য পরিশোধের নিশ্চয়তা প্রদান করতে জনাব সুমন ই ব্যাংকে একটি প্রত্যয়পত্র খুলেছেন। এক্ষেত্রে ই ব্যাংক জনাব সুমনের পক্ষে জনাব মলকে মূল্য পরিশোধের নিশ্চয়তা প্রদান করছে।
ই ব্যাংকের মাধ্যমে জনাব সুমন বৈদেশিক বাণিজ্যে পণ্যের মূল্য পরিশোধের নিশ্চয়তা প্রদান করতে পারছে। ন্যদিকে জনাব মল পণ্যের রপ্তানিকারক হিসেবে মূল্য প্রাপ্তির নিশ্চয়তা পাচ্ছে।
অর্থাৎ এক্ষেত্রে ই ব্যাংক জনাব সুমনের হয়ে জনাব মলকে মূল্য পরিশোধের নিশ্চয়তা দিচ্ছে। এ পর্যায়ে জনাব সুমন মূল্য পরিশোধে ব্যঅর্থ হলে ই ব্যাংক জনাব মলকে তা পরিশোধ করবে। তাই বলা যায়, জনাব মলের রপ্তানি মূল্য প্রাপ্তিতে ই ব্যাংকের ভ‚মিকা নস্বীকার্য।
প্রশ্ন ২৭: ইতিহাস ব্যাংক তিরিক্ত মুনাফা লাভের আশায় আমানতের সম্পূর্ণ অর্থ ঋণ দেয়। এর ফলে নগদ অর্থ সংকট সৃষ্টি হয় এবং ব্যাংকটি গ্রাহক সেবা দিতে ও সময়মতো আমানতকারীদের দাবি পূরণে ব্যঅর্থ হয়। এক সময় ব্যাংক ক্ষতির সম্মুখীন হয় এবং সুনামও হারিয়ে ফেলে। [জালালাবাদ ক্যান্টনমেন্ট পাবলিক স্কুল এন্ড কলেজ, সিলেট]
ক.প্রত্যয়পত্র কী?১
খ.বাণিজ্যিক ব্যাংক কীভাবে ঋণ আমানত সৃষ্টি করে?২
গ.উদ্দীপকে ইতিহাস ব্যাংক কোন নীতি লঙ্ঘন করেছে? ব্যাখ্যা করো।৩
ঘ.উদ্দীপকের আলোকে ইতিহাস ব্যাংকের সুনাম পুনরুদ্ধারে এখন কী পদক্ষেপ গ্রহণ করা উচিত? মতামত দাও।৪
২৭ নং প্রশ্নের উত্তর
ক উত্তর: যে পত্রের মাধ্যমে ব্যাংক আমদানিকারকের পক্ষে রপ্তানিকারকের নুক‚লে আমদানিকৃত পণ্যের মূল্য পরিশোধের নিশ্চয়তা প্রদান করে তাকে প্রত্যয়পত্র বলে।
খ উত্তর:বাণিজ্যিক ব্যাংক প্রদত্ত ঋণের অর্থ নগদে পরিশোধ না করে ব্যাংক হিসাবের মাধ্যমে পরিশোধ করলে তা ঋণ থেকে আমানতের সৃষ্টি করে।
এ প্রক্রিয়ায় ঋণ থেকে আমানত এবং আমানত থেকে পুনরায় ঋণের সৃষ্টি হয়। যার ফলে বাজারে ঋণের সরবরাহ বৃদ্ধি পায়। কেননা প্রতিটি ঋণই আমানতের সৃষ্টি করে।
গ উত্তর: উদ্দীপকের ইতিহাস ব্যাংক তারল্য নীতি লঙ্ঘন করেছে।
গ্রাহকদের চেকের অর্থ চাহিবামাত্র পরিশোধের সামঅর্থ্য ধরে রাখার জন্য কাম্য পরিমাণ তরল সম্পত্তি সংরক্ষণের কৌশলকেই বাণিজ্যিক ব্যাংকের তারল্য নীতি বলে।
উদ্দীপকের ইতিহাস ব্যাংক তিরিক্ত মুনাফা লাভের আশায় আমানতের সম্পূর্ণ অর্থ ঋণ দেয়। এর ফলে ব্যাংকটিতে নগদ অর্থের সংকট সৃষ্টি হয়। ব্যাংকটি গ্রাহক সেবা দিতেও সময়মতো আমানতকারীদের দাবি পূরণে ব্যঅর্থ হয়।
যা মূলত ইতিহাস ব্যাংকটি যথাঅর্থ তারল্য নীতি নুসরণ না করায় তৈরি হয়েছে। অর্থাৎ ব্যাংকটি নগদ অর্থ ও বিনিয়োগের মধ্যে সামঞ্জস্য করতে পারেনি। ফলে ব্যাংকে নগদ অর্থের ঘাটতি সৃষ্টি হয়েছে। যা ব্যাংকটির জন্য তারল্য ঘাটতি। আর এ তারল্য ঘাটতির কারণেই ইতিহাস ব্যাংকটি আমানতকারীদের চাহিবামাত্র অর্থ পূরণে ব্যঅর্থ হচ্ছে।
ঘ উত্তর: উদ্দীপকের ইতিহাস ব্যাংকের সুনাম পুনরুদ্ধারে তারল্য ও বিনিয়োগের মধ্যে সামঞ্জস্যপূর্ণ ভারসাম্য রাখা উচিত।
প্রতিষ্ঠান ধিক তারল্য সংরক্ষণ করলে বিনিয়োগের পরিমাণ কমে যায়। ফলে মুনাফাও কমে যায়। আবার কম তারল্য সংরক্ষণ করলে প্রতিষ্ঠান দায় পরিশোধে ব্যঅর্থ হয়। তাই মুনাফা ও তারল্য কাম্য স্তরে রাখার জন্য উভয় বিষয়ে ভারসাম্য রাখতে হয়।
উদ্দীপকের ইতিহাস ব্যাংক তিরিক্ত মুনাফা লাভের প্রত্যাশায় আমানতের সম্পূর্ণ অর্থ ঋণ দেয়। এর ফলে প্রতিষ্ঠানে তারল্যের ঘাটতি সৃষ্টি হয়। ব্যাংকটি গ্রাহক সেবা ও আমানতকারীদের চাহিবামাত্র অর্থ প্রদানে ব্যঅর্থ হয়। এক সময় ব্যাংকটি ক্ষতির সম্মুখীন হয় এবং সুনাম হারিয়ে ফেলে। অর্থাৎ ইতিহাস ব্যাংকটি তারল্য ও বিনিয়োগের মধ্যে ভারসাম্য বিধান করতে ব্যঅর্থ হয়েছে।
ইতিহাস ব্যাংকটি পুনরায় সুনাম র্জনে তারল্য ও মুনাফার মধ্যে কাম্য ভারসাম্য নিশ্চিত করতে পারে। এর ফলে ব্যাংকে গ্রাহকদের চাহিবামাত্র অর্থ প্রদানের জন্য পর্যাপ্ত নগদ অর্থ সংরক্ষিত থাকবে।
যা গ্রাহক সন্তুষ্টি বিধানে সহায়ক হবে। ন্যদিকে কাম্য মাত্রায় মুনাফা র্জনকে নিশ্চিত করতে আমানতের বাকি অংশ বিনিয়োগ করতে পারবে। ইতিহাস ব্যাংকের সুনাম পুনরুদ্ধারে যা যথাঅর্থ।
প্রশ্ন ২৮:
[ক্যান্টনমেন্ট কলেজ, যশোর]
ক.বাণিজ্যিক ব্যাংকের আয়ের উৎস কী?১
খ.বাণিজ্যিক ব্যাংক কীভাগে ঋণ আমানত সৃষ্টি করে? বুঝিয়ে লেখ।২
গ.উদ্দীপকের আলোকে ঋণ সম্প্রসারণে বাণিজ্যিক ব্যাংকের ভ‚মিকা ব্যাখ্যা করো।৩
ঘ.“বাণিজ্যিক ব্যাংক অর্থনৈতিক উন্নয়নের হাতিয়ার” বক্তব্যটি মূল্যায়ন করো।৪
২৮ নং প্রশ্নের উত্তর
ক উত্তর: বাণিজ্যিক ব্যাংকের আয়ের প্রধান উৎস হলো প্রদত্ত ঋণ থেকে প্রাপ্ত সুদ।
খ উত্তর:সংগৃহীত আমানত থেকে ঋণ দিয়ে এবং উক্ত ঋণ থেকে নতুন করে আমানত সৃষ্টি করে বাণিজ্যিক ব্যাংক ঋণ আমানত সৃষ্টি করে।
ব্যাংক তার গ্রাহককে মঞ্জুরিকৃত ঋণের অর্থ নগদে দেয় না। একটি আমানত হিসাবের মাধ্যমে ঋণকৃত অর্থ দিয়ে থাকে। এটি ব্যাংকের জন্য পুনরায় নতুন আমানতের সৃষ্টি করে। আর এ প্রক্রিয়ায় বাণিজ্যিক ব্যাংক ঋণ আমানত সৃষ্টি করে।
গ উত্তর: উদ্দীপকের চিত্রে ঋণ সম্প্রসারণে বাণিজ্যিক ব্যাংক মধ্যস্থতাকারী হিসেবে ভ‚মিকা পালন করছে।
বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রাহক থেকে আমানত সংগ্রহ ও ঋণদানের মাধ্যমে মুনাফা র্জন করে থাকে। এ ব্যাংক সংগ্রহ করা আমানত থেকে ঘাটতি তহবিলের বিনিয়োগকারীদের ঋণ প্রদান করে থাকে।
উদ্দীপকের উলেখ চিত্রটির মাধ্যমে বাণিজ্যিক ব্যাংকের কাজের প্রক্রিয়া তুলে ধরা হয়েছে। এক্ষেত্রে দেখা যাচ্ছে, ব্যাংকটি লস তহবিলের মালিকদের থেকে অর্থ সংগ্রহ করে। এটি ব্যাংক ব্যবসায়ের মূলধন।
এই মূলধন দ্বারা বাণিজ্যিক ব্যাংক বিভিন্ন উৎপাদনশীল খাতে বিনিয়োগ করে। এক্ষেত্রে তা বাণিজ্যিক ‘ব্যাংক প্রদত্ত ঋণ হিসেবে বিবেচিত হয়। এভাবে বাণিজ্যিক ব্যাংক ঋণ সম্প্রসারণে ভ‚মিকা রাখে।
ঘ উত্তর: বাণিজ্যিক ব্যাংক অর্থনীতিতে মুদ্রা বাজারের মধ্যমনি হিসেবে কাজ করায় ‘বাণিজ্যিক ব্যাংক অর্থনৈতিক উন্নয়নের হাতিয়ার’ বক্তব্যটি যথাঅর্থ।
বাণিজ্যিক ব্যাংক মুনাফা র্জনের উদ্দেশ্যে গ্রাহকদের থেকে ল্প সুদে আমানত সংগ্রহ করে। উক্ত আমানত থেকে ধিক সুদে ঋণ দেয়। অর্থের উপযোগ বৃদ্ধিতে এ প্রতিষ্ঠান সবচেয়ে বেশি ভ‚মিকা রাখে।
উদ্দীপকে বাণিজ্যিক ব্যাংকের কাজের প্রক্রিয়া তুলে ধরা হয়েছে। চিত্রে বাণিজ্যিক ব্যাংক অর্থের মধ্যস্থতা করছে। অর্থাৎ অর্থের উপযোগ সৃষ্টি করছে। তাই মুদ্রা বাজারের মধ্যমনি হিসেবে ব্যাংকটিকে চিহ্নিত করা হয়েছে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক মুদ্রা প্রচলন করে। তবে মুদ্রার যাবতীয় লেনদেন (সঞ্চয়, সংগ্রহ, মূলধন গঠন, ঋণদান, চেক ইস্যু ইত্যাদি) বাণিজ্যিক ব্যাংকের মাধ্যমে হয়ে থাকে। আর স্বল্পমেয়াদি অর্থের চাহিদা পূরণে বাণিজ্যিক ব্যাংক নন্য প্রতিষ্ঠান। এ ব্যাংকের মাধ্যমে অর্থের চাহিদা ও যোগানের মধ্যে সামঞ্জস্য বিধান হয়। যা অর্থনৈতিক উন্নয়নে হাতিয়ার হিসেবে কাজ করে।
প্রশ্ন ২৯ ব্যাংকের ধীনে তালিকাভুক্ত হয়ে এবং ঐ ব্যাংকের নুমতি নিয়ে ই ব্যাংক আমানত সংগ্রহ এবং ঋণ প্রদান কার্যক্রম শুরু করে। সম্প্রতি গ্রাহকদের প্রয়োজনমতো নগদ অর্থ সরবরাহ করতে ই ব্যাংক ব্যঅর্থ হচ্ছে। [ভোলা সরকারি কলেজ]
ক.ব্যাংক হার নীতি কী?১
খ.বাণিজ্যিক ব্যাংক কীভাবে ঋণের মাধ্যমে আমানত সৃষ্টি করে? ব্যাখ্যা করো।২
গ.উদ্দীপকের ব্যাংকের সাথে বাংলাদেশের কোন ব্যাংকের কার্যক্রম সাদৃশ্যপূর্ণ? ব্যাখ্যা করো।৩
ঘ.ই ব্যাংকের সমস্যা সমাধানে তোমার পরামর্শ কী? উদ্দীপকের আলোকে আলোচনা করো।৪
২৯ নং প্রশ্নের উত্তর
ক উত্তর: কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক ব্যাংক হার পরিবর্তনের মাধ্যমে ঋণ নিয়ন্ত্রণ কৌশলকে ব্যাংক হার নীতি বলে।
যে হারে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকের বিল, সিকিউরিটি, ঋণপত্র ইত্যাদি বাট্টা করে তাকে ব্যাংক হার বলে।
খ উত্তর:বাণিজ্যিক ব্যাংক ঋণের অর্থ নগদে প্রদান না করে আমানত হিসাবের মাধ্যমে প্রদান করে ঋণ থেকে আমানতের তৈরি করে।
বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রাহকের সংগৃহীত আমানত থেকে ঋণ দেয়। তবে তা একটি ব্যাংক হিসাবের মাধ্যমে প্রদান করে। অর্থাৎ প্রদত্ত ঋণের অর্থ ব্যাংকে পুনরায় জমা হয়, যা আমানত সৃষ্টি করে।
গ উত্তর: উদ্দীপকের ব্যাংকের সাথে বাংলাদেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক হিসেবে ‘বাংলাদেশ ব্যাংকের’ কার্যক্রম সাদৃশ্যপূর্ণ।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ধীনে তালিকাভুক্ত হয়ে দেশের বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো ব্যবসায় পরিচালনা করে থাকে। এ ব্যাংকের তালিকাভুক্ত হয়ে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো আমানত সংগ্রহ ও ঋণদান কার্যক্রমের নির্ধারিত শর্তাবলি মেনে চলে।
উদ্দীপকে ব্যাংকের ধীনে ই ব্যাংক তালিকাভুক্ত। ই ব্যাংকটি আমানত সংগ্রহ ও ঋণ দানের ক্ষেত্রে ব্যাংকের নুমতি গ্রহণ করে। অর্থাৎ তালিকাভুক্ত ই ব্যাংকটি একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক। ন্যদিকে ব্যাংকটি দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক।
অর্থাৎ ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনায় ই ব্যাংকটি ব্যাংকের শর্তাবলি নুসরণ করে। বাংলাদেশের ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনায় তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো বাংলাদেশ ব্যাংকের শর্তাবলি নুসরণ করে।
এক্ষেত্রে, বাংলাদেশ ব্যাংক দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক হিসেবে তালিকাভুক্তির মাধ্যমে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর আমানত সংগ্রহ ও ঋণদানের সীমা বেঁধে দেয়, যা উদ্দীপকের ব্যাংকটির কার্যক্রমের সাথে সাদৃশ্যপূর্ণ।
- উত্তর ডাউনলোড করুন> (১ম পত্র) ব্যবসায়ের মৌলিক ধারণা ১ম পত্র সৃজনশীল প্রশ্ন
- উত্তর ডাউনলোড করুন>(১ম পত্র)১ম: ব্যবসায়ের মৌলিক ধারণা প্রশ্ন উত্তরসহ PDF
- উত্তর ডাউনলোড করুন> HSC ব্যবসায়ের মৌলিক ধারণা প্রশ্নের উত্তরসহ অধ্যায়-১: PDF
- উত্তর ডাউনলোড করুন> HSC অধ্যায়-১: প্রশ্নের উত্তরসহ ব্যবসায়ের মৌলিক ধারণা PDF
- উত্তর ডাউনলোড করুন>অধ্যায়৩: SSC ফিন্যান্স ও ব্যাংকিং‘র সৃজনশীল প্রশ্নোত্তর PDF
- উত্তর ডাউনলোড করুন> অধ্যায়৩: SSC ফিন্যান্স ও ব্যাংকিং‘র জ্ঞানমূলক প্রশ্নোত্তরPDF
ঘ উত্তর: উদ্দীপকের ই ব্যাংক নগদ অর্থের সংকট সমাধানে তারল্য নীতি নুসরণ করতে পারে।
তারল্য নীতি বলতে গ্রাহকের অর্থ চাহিবামাত্র পরিশোধে কাম্য পরিমাণ নগদ অর্থ সংরক্ষণের নীতিকে বোঝায়। পর্যাপ্ত পরিমাণ নগদ অর্থ সংরক্ষণের মাধ্যমে বাণিজ্যিক ব্যাংকের দায় পরিশোধের সক্ষমতা বৃদ্ধি পায়।
উদ্দীপকের ই ব্যাংক একটি তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক। সম্প্রতি গ্রাহকদের প্রয়োজনমতো নগদ অর্থ সরবরাহ করতে ব্যাংকটি ব্যঅর্থ হচ্ছে। অর্থাৎ ব্যাংকটি যথাঅর্থ তারল্য নীতি নুসরণ করছে না।
ই ব্যাংকটি সংঘটিত সমস্যা সমাধানে তারল্য নীতি নুসরণ করতে পারে। এক্ষেত্রে ব্যাংকটি সংগৃহীত আমানতের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ নগদ হিসেবে সংরক্ষণ করতে পারে, যা দ্বারা গ্রাহকদের উত্থাপিত চেকের অর্থ ব্যাংকটি পরিশোধ করতে পারবে। ন্যদিকে সংগৃহীত আমানতের বাকি অংশ বিনিয়োগ করে মুনাফা র্জন করতে পারবে। অর্থাৎ ই ব্যাংকটির তারল্য ঘাটতির সমাধানে তারল্য নীতি নুসরণ করাই উপযুক্ত হবে।
প্রশ্ন ৩০ বাণিজ্যিক ব্যাংক ভিনব পন্থায় সংগৃহীত আমানতের নির্দিষ্ট অংশ তারল্য হিসাবে সংরক্ষণ করে। এ সংগৃহীত আমানতের বাকি অংশ ঋণ দেয়। কিন্তু এ ঋণের অর্থ সরাসরি প্রদানে নানাবিধ জটিলতার সৃষ্টি করে। এজন্য এ অর্থ সরাসরি না দিয়ে তা ঋণগ্রহীতার আমানত হিসাবে স্থানান্তরপূর্বক পুনরায় উক্ত আমানত থেকে নতুন ঋণের সৃষ্টি করে। এ প্রক্রিয়ায় ব্যাংক আমানত হতে ঋণ এবং ঋণ হতে আমানত সৃষ্টি হয়। [শেরপুর সরকারি মহিলা কলেজ]
ক.আমানত ঋণ ও আমানত সৃষ্টি বলতে কী বোঝ?১
খ.ঋণ আমানত সৃষ্টির কৌশল বর্ণনা করো।২
গ.বহুগুণিত পদ্ধতিতে কীভাবে ঋণ আমানত সৃষ্টি করা যায়? ব্যাখ্যা করো।৩
ঘ.ঋণ আমানত সৃষ্টির ক্ষেত্রে কোন ধরনের সীমাবদ্ধতা বিরাজ করতে পারে বলে তুমি মনে করো? উদ্দীপকের আলোকে মূল্যায়ন করো।৪
৩০ নং প্রশ্নের উত্তর
ক উত্তর: আমানত ঋণ ও আমানত সৃষ্টি উভয়ই ঋণ আমানত সৃষ্টির প্রক্রিয়া।
খ উত্তর:বাণিজ্যিক ব্যাংক সরাসরি নগদে ঋণ না দিয়ে ঋণ হিসাবের মাধ্যমে মঞ্জুরীকৃত ঋণের অর্থ প্রদান করে ঋণ আমানত সৃষ্টি করে।
এ প্রক্রিয়ায় আমানত থেকে ঋণ ও ঋণ থেকে আমানত সৃষ্টি হয়। উদাহরণস্বরূপ ব্যাংক আমানতকৃত অর্থের ২০% বিধিবদ্ধ তারল্য সংরক্ষণ করে বাকি অংশ ঋণ দেয়।
এ ঋণ নগদে না দিয়ে ব্যাংক হিসাবের মাধ্যমে প্রদান করে। যা ব্যাংকের জন্য নতুন আমানতের সৃষ্টি করে। আর এ আমানতের ২০% বিধিবদ্ধ তারল্য রেখে ব্যাংক পুনরায় ঋণ দেয়। যা আমানত থেকে ঋণের সৃষ্টি করে।
গ উত্তর: বহুগুণিত পদ্ধতিতে ঋণ আমানত সৃষ্টি বলতে সংগৃহীত আমানতকে ঋণ সৃষ্টির প্রক্রিয়ায় বহুগুণে পরিণত করাকে বোঝায়।
বহুগুণিত পদ্ধতিতে ঋণ আমানত সৃষ্টির প্রক্রিয়া একটি উদাহরণের মাধ্যমে তুলে ধরা হলো
ধরি, ব্যাংকের তহবিল থেকে ‘ক’ কে ১০,০০০ টাকা ঋণ মঞ্জুর করা হলো। এ টাকা নগদে না দিয়ে আমানত হিসাবে স্থানান্তর করা হয়েছে। উক্ত আমানত থেকে নগদ জমা সঞ্চিতি আবশ্যকতা (ঈজজ) ও বিধিবদ্ধ তারল্য হার (ঝখজ) হিসেবে মনে করি।
মোট ২০% জমা রেখে বাকি ৮,০০০ টাকা আবার ‘খ’ কে এভাবে প্রতিবার (ঈজজ ও ঝখজ) জমা রেখে ঋণ দেয়া হয়েছে। ঋণ আমানত প্রক্রিয়ায় ১০,০০০ টাকা ঋণ থেকে নিæ পরিমাণ ঋণ আমানতের সৃষ্টি হবে
বহুগুণিত চাহিদা আমানত সৃষ্টি হবে = ১বিধিবদ্ধ তারল্য
= ১২০% = ১২০১০০
= ১ ১০০২০ = ৫ গুণ
সর্বোচ্চ ঋণ আমানত সৃষ্টি হবে = ১০,০০০ ৫ = ৫০,০০০ টাকা।
সুতরাং, বহুগুণিত পদ্ধতিতে আমানতকে এ পর্যায়ে ৫ গুণ বৃদ্ধি করা সম্ভব হয়েছে।
ঘ উত্তর: আমানত থেকে ঋণ এবং উক্ত ঋণ থেকে পুনরায় আমানত সৃষ্টি প্রক্রিয়াকে ঋণ আমানত সৃষ্টি বলে।
ঋণ আমানত সৃষ্টির ক্ষেত্রে কিছু আবশ্যক শর্ত রয়েছে। উক্ত শর্তাবলি পূরণ না হলে ঋণ আমানত প্রক্রিয়া বাধাপ্রাপ্ত হয়।
দেশে একাধিক বাণিজ্যিক ব্যাংক ও তাদের সংখ্য শাখা থাকতে হবে। অর্থাৎ ব্যাংকিং সুবিধা জনগণের দোরগোড়া পর্যন্ত পৌঁছে যেতে হবে। বাজারে অর্থের সরবরাহ পর্যাপ্ত থাকবে এবং তা বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে ঘিরে আবর্তিত হবে। এছাড়াও কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ঋণদান নীতি হতে হবে কার্যকর ও প্রগতিশীল।
উপর্যুক্ত শর্তসমূহ বাস্তবে প্রতিষ্ঠিত থাকলেই কেবল বাণিজ্যিক ব্যাংকের ঋণ আমানত সৃষ্টি প্রক্রিয়া কার্যকর হয়। তবে অর্থনীতিতে সবসময় এসব শর্ত একসাথে বিরাজ করে না, যা ঋণ আমানত সৃষ্টি প্রক্রিয়ার সীমাবদ্ধতা।
উক্ত বিষয় সম্পর্কে কিছু জানার থাকলে কমেন্ট করতে পারেন।
আমাদের সাথে ইউটিউব চ্যানেলে যুক্ত হতে এখানে ক্লিক করুন এবং আমাদের সাথে ফেইজবুক পেইজে যুক্ত হতে এখানে ক্লিক করুন। গুরুত্বপূর্ণ আপডেট ও তথ্য পেতে আমাদের ওয়েবসাইটে ভিজিট করুন।
